买了重大疾病保险，生病做了手术却得不到相应的理赔——仙游的林先生碰到了这么一件烦心事，而保险公司却认为自己并没有责任。那么问题究竟出在哪里呢？

　　身边事儿：投保七年后患病理赔遭拒

　　2015年，44岁的林先生因身体不适到福州的医院检查。经诊断治疗，发现是肾部病变，他随即办理了住院手续。在43天的住院治疗期间，林先生做了左肾切除。生病后，他的身体状况一落千丈，健康对他来说已不复存在。惟一令他欣慰的是，在2008年5月，他与某保险公司福建分公司（以下简称保险公司）签订了一份保险合同，其投保的险种为该保险公司推出的终身保险。被保险人为林先生本人，保险期间为终身，之后每年续保。

　　林先生称，做完手术后，他觉得身体会好一些了，于是就在今年1月来到保险公司在仙游县的支公司，要求支付2倍的重大疾病保险金20000元，但仙游支公司以林先生条件不符为由予以拒绝。多次协商无果后，林先生诉至仙游县法院请求判令保险公司立即支付重大疾病保险金20000元，判令保险公司继续履行与其签订的保险合同。

　　焦点争议：患病情况未达到理赔标准

　　然而，事情并没有想象中的那么美好。

　　保险公司认为林先生的患病情况未达到重大疾病标准。虽然林先生进行左肾切除手术，但从现行重大疾病的理解，切除一个肾，并不会对人的健康、生活造成重大影响。重大疾病险中的重疾标准条款不属于“免责保险人责任的条款”。

　　林先生则认为，他在签订保险合同的时候，保险公司业务员对自己称保险合同可以报所有的疾病，而林先生处于对保险和医学疾病没有认知的“弱者”地位，便相信了保险公司业务员，与保险公司签订了保险合同。现在林先生切除了左肾，在常人看来已经是重大疾病，保险公司应当赔偿给其保险金。“我的肾脏没有了，意味着肾功能受损了，整个身体缺失了劳动力，怎么能说不是重大疾病呢？”林先生对此表示质疑。

　　释法说理：保险公司一次性支付18000元

　　“通常在重大疾病保险合同中，保险合同的制定者不仅将重大疾病限制性的解释为某几种疾病，往往还会对其列举的疾病再注释应达到何种程度，因此在投保人、被保险人或者受益人申请理赔时，保险人要么以不是合同列举的病种，要么以没有达到其注释中的严重程度为理由拒绝理赔。”办案法官查阅了相关资料后，就该案对双方进行了分析。“你们以林先生肾切除未达到重大疾病标准为由拒绝理赔，这显然是不对的。”办案法官耐心地解释着，并拿出《中华人民共和国保险法》，指着第三十条规定说：“你们看，《保险法》里写得很清楚，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被投保人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。因此，我们可以认定左肾切除符合重疾标准。”

　　经法官释法说理，最终双方达成了调解协议：保险公司愿意在2016年3月31日前一次性支付给林先生18000元，而林先生也自愿放弃了其他诉讼请求。